Fintech dünyasında Startup’ın kurucusu ve CEO’su açık bir sır ArttırmakDarragh Buckley, manzaraya aşina olan bir kişinin TechCrunch’a söylediği gibi yıllardır “bir banka satın almaya” çalışıyor.
Birkaç hafta önce, temelde başarılı oldu.
Twin Metropolis Financial institution’ta tetikleyecek kadar büyük bir hisse aldı işlemin kamuya açıklanması Federal Araştırma Kurulu tarafından. Bu tür hisse alımları daha sonra FDIC onayına tabidir. Twin Metropolis, Longview, Washington’da Portland, Oregon’un yaklaşık bir saat kuzeyinde küçük bir topluluk bankasıdır. Bahis, açıklamayı tetiklemek için% 10’dan fazla olmalıdır.
Buckley, TechCrunch ile ilgili anlaşmayı doğruladı, ancak ne kadar büyük bir hisse satın aldığını söylemeyi reddetti. İster% 11 isterse, örneğin% 51 olsun, onun tek sahibi olmadığını anlıyoruz. Yine de,% 10’luk bir şey onu büyük bir hissedar yapıyor. (Karşılaştırma için, kamu şirketleri% 5 veya daha fazla sahiplik hisselerini açıklamak zorundadır.)
Sektördeki varsayım, Buckley’nin bir bankanın artış hedeflerini, Hizmet Olarak Bankası (BAAS) girişimini ilerletmesini istediği idi.
Özellikle vahşi olan, gizemli bir varlığın – büyük olasılıkla Buckley’nin rakiplerinden biri – bu anlaşmaya o kadar karşıt olmasıdır ki, bir ajansın kendisi ve onun hakkında olumsuz hikayeler yazması için basını sunması için bir ajans kiraladı.
Ancak Buckley, TechCrunch’a verdiği demeçte, bu aslında bir Washington topluluk bankasına yaptığı üçüncü yatırımdı ve ilgi alanları rakiplerinin düşündüğü şey değil.
Bu, bu artışın bankaya sahip olma çabası olmadığını söyledi. “İkiz Şehir Bankası, toplum odaklı bir banka” dedi.
Silikon Vadisi bir bankacılık kısayolu bulur
Arttırmak Finansal hizmetlerin programlı olarak sunulmasını sağlayan bir API platformu sunar. Otomatik temizleme evi işlemleri, kablolar, gerçek zamanlı ödemeler vb. Gibi görevleri yerine getirir. Artış müşterileri büyük ölçüde rampa, çek ve boru gibi diğer fintech’lerdir.
Stripe’nin ilk çalışanı olarak Buckley’nin “akranları arasında bir mühendis olarak büyük bir üne sahip”, fintech endüstrisindeki bir kişi TechCrunch’a verdiği demeçte. Bazı BAAS rakipleri bile işleri kendileri halledemediklerinde artırmak için atıfta bulunurlar.
Çoğu fintech gibi, bu tür düzenlenmiş hizmetleri sunmak için ortakları FDIC sigortalı bankalarla artırın (ve gelirleri paylaşır). Bankacılık lisanslarının kendileri elde etmek zor ve pahalıdır. Çek ve tasarruf hesapları sunan ve son zamanlarda bir halka arz olan Chime bile FDIC sigortalı bir banka değil, ancak Bankacılık Ortakları.
Artış durumunda, Grasshopper Financial institution ve Indiana’nın ilk İnternet Bankası ile çalışır. (Buckley, ikisine de kişisel yatırımı olmadığını söyledi.)
Ancak Baas kalabalık, rekabetçi bir pazar. Bu, az sayıda göze çarpacak bir çözüm bulmasına yol açtı: küçük topluluk bankalarını doğrudan satın almak ve bankacılık ortaklarıyla ortadan kalktı.
Bunun en büyük örneği, mevcut fintech Sütun, 2021’de 50 milyon dolara Kuzey Kaliforniya Ulusal Bankası’nı satın alan Plaid’in kurucu ortağı William Hockey. Örnek Kansas Şehir Bankasıeski blok yöneticileri Jackie Reses, Lead’in CEO’su Jackie Reses ve Ronak Vyas, CTO tarafından satın alındı.
Fintech ortaklıklarının tehlikeleri
Buckley, Twin Metropolis’yi şirketinin kişisel ortak bankasına dönüştürme veya gelirlerini Artış müşterileri gibi birçok fintech ortaklarıyla şişirmek için hiçbir planının olmadığı konusunda ısrar ediyor. İkincisi, tehlikeli olabileceğini biliyor.
Örneğin, Formf to Stripe’den birçok fintech’in ortağı Evolve Financial institution, 2024’te büyük bir fidye yazılımı saldırısının hedefiydi. Bu Kısa bir süre sonra Federal Rezerv Sistemi, bankanın threat yönetim sistemleri ile bulduğu sorunlar üzerinde gelişmek için bir durdurma ve hakem onay emri yayınladı. Evolve, uyumluluk düzeltmeleri sayfaları uygulamak için sipariş edildi. (Banka ayrıca Baas Startup Synaps’ın erimesi ile de ilişkilendirildi.)
“İkiz Şehir Bankası sponsor bankacılığını desteklememeli,” diye açıkladı Buckley, fintech’lerle bankacılık ortaklıklarına atıfta bulundu. “Sponsor bankacılığı, ortakları güvenli ve sağlam bir şekilde denetlemek için çok özel bir yetenek ve kapasite gerektirir. Sadece özel bankalar bunu yapmalıdır.”
Öyleyse, artışa fayda sağlamak için neden bu kadar büyük bir yatırım yapıyorsunuz? Çünkü topluluk bankalarını seviyor. Bunlar bankacılık dünyasının underdoglarıdır.
“Finansal teknoloji endüstrisinde, topluluk bankalarının kendi başlarına büyüyemeyeceği yaygın bir görüş var. Ancak topluluk bankalarının gücü onların ilişkileri ve bilgileridir” dedi.
Buckley’nin banka planı değişirse, BAAS rakipleri izleyecek. Onu durdurmayı umduğu gizemli varlığa gelince: çok geç. FDIC’in “Kontrol için Tahsisat Olmaması” onayı aldığını ve anlaşmanın zaten kapandığını söyledi.
